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ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用の情報マガジン
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第６９号
　　 　　　
〜どの金融機関にも属さない中立・公正のＦＰがあなたを応援します〜
　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、読者の皆さんが知っておくと得する税金のしくみや、賢い
保険の選び方、住宅ローンの得する利用方法、年金テク、節約テクなど、すぐ
に役立つ知恵を実務家ＦＰがわかりやすく、生活者の立場で、あなたにお伝え
　しています。

　お金について考えることで、あなたやご家族のライフプランについて見直す
きっかけになれば、うれしく思います。
　
【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　・家計とビジネスに役立つ算数　〜リバランス〜
　・保険商品、保険契約法、保険税務の研究　〜新しい医療保険（２）〜
　・金融商品活用ガイド（８）〜ＭＭＦ、中期国債ファンド〜
　・独り言　〜１０月からの雇用保険の改正〜
　・無料レポート進呈
　・ご案内　2008年1月ＡＦＰ試験対策講座など
　・編集後記 　
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　●　家計とビジネスに役立つ算数　〜リバランス〜

　資産運用の成果の９５％がアロケーション（資産配分）で決まるという研究結
　果があるのをご存知ですか。

　長期投資においては個別銘柄を選ぶよりは、どういう資産配分（株に○○％、
　債券に○○％）を選ぶかでパフォーマンスの大部分が決まってしまうというこ
　とです。

　とても重要です！個別銘柄の選択は運用成果にほとんど関係ないのです！

　
　例えば、ファンドを購入するときに、株式６０％（６０万円）、債券４０％
　（４０万円）と決めたとします。

　その後、1年経過後に株式は６５万円に、債券３５万円になったとします。

　そうすると、株式の比率は６５％、債券の比率は３５％に変化してしまいまし
　た。

　これを元の比率に戻すのがリバランスです。具体的には値上がりした株式を売
　却し、このお金で値下がりした債券を購入します。

　基本的なリバランスの考え方がわかりましたか。具体例で確認してみましょう。

　
　【設問】

　購入時の資産配分と金額は以下の通りでした。Ａファンド６０％（６０万円）、
　Ｂファンド３０％（３０万円）、Ｃファンド１０％（１０万円）でした。

　1年後に金額が以下のようになりました。Ａファンド７０万円、Ｂファンド２５
　万円、Ｃファンド１５万円です。

　それぞれいくらづつリバランスしたらよいでしょうか。

　【答え】
　
Ａファンド−４万円、Ｂファンド＋８万円、Ｃファンド−４万円

　【解説】

　投資金額１００万円が１１０万円になりました。Ａファンドについて考えると
　１１０万円で６０％を維持する金額は６６万円です。したがい、４万円分を売
　却すればリバランスします。

　Ａファンド　１１０万円×６０％−７０万円＝−４万円（売却）
　Ｂファンド　１１０万円×３０％−２５万円＝＋８万円（購入）
　Ｃファンド　１１０万円×１０％−１５万円＝−４万円（売却）

　リバランスを行うことにより値下がりリスクがさらに小さくなるという研究結
　果もありますので、１年に1回はリバランスを行うと良いとおもいます。　　

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　●　保険商品、保険契約法、保険税務の研究　〜新しい医療保険（２）〜

　前回は「無選択医療保険」についてポイントを解説しました。

　今回は告知内容を緩和した「限定告知医療保険」について一緒に学びましょう。

　【ポイント】

　アリコジャパンの「まもりたい」をたたき台に特徴をみてみます。

　・一般の医療保険より保険料は高い。
　・下記の通り告知内容が簡素化している。
　・保険期間は５年間、１０年間の他、９０歳満了がある。
　・契約日以前に発病した病気の悪化による入院、手術も保障される。ただし、
　　契約日前に医師によりすすめられていた入院、手術は対象外。
　・契約日1年以内の給付金、保険金は５０％減。

　【告知例】

　◇一般的な医療保険の告知内容をまず確認しましょう。
　
(1)最近3ヶ月以内に医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがありますか
(2)過去2年以内の健康診断・人間ドッグで異常を指摘されたことがありますか
(3)過去5年以内に病気やケガで、診察・検査・治療・投薬を開始した期間が7日
以上になったこと、もしくは手術、継続して7日以上の入院をしたことがあ
りますか
(4)身体に障害がありますか
(5)現在妊娠していますか

◇「限定告知医療保険」の代表例であるアリコの「まもりたい」の告知内容は
　　おおまかに以下の３項目です。

　(1)過去2年以内に入院・手術をした
　(2)過去5年以内にがんで入院・手術をしたことがある
　(3)今後3ヶ月以内に入院・手術の予定がある

　◇住友生命の「千客万頼」の告知内容は上記項目プラス以下の２項目です

　(4)現在、がんまたは肝硬変と医師の診断または疑いがあると指摘されている
　(5)公的介護保険の要介護認定（要支援含む）を受けたことがある

　その他、「限定告知医療保険」には太陽生命の「既成緩和」（保険期間10年）
　などがあります。

　最近はこのタイプの商品が相次いで販売されていますので、よく比較検討して
　ご加入することをお勧めします。

　但し、医療保障に関しては、公的医療保険が充実している日本では、全部また
　は一部を貯蓄で備えるということも可能です。この辺もよく考えて加入するか
　どうかお考え下さい。　
　
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　●金融商品活用ガイド（８）　〜ＭＭＦ、中期国債ファンド〜

　投資信託なので元本保証はありませんが、安全性、換金性に優れた商品です。

　主に証券会社で購入できます。

　投資信託は多種多様ですが、何で運用しているかをみることが大切でしたね。

　ＭＭＦ、中期国債ファンドは、安全性の高い公社債を中心にＣＤやＣＰなどの
　短期金融資産で運用しています。

　公社債は発行体が破綻しない限り満期には元本が戻ってきます。満期までの期間
　が長いと償還リスクも高まりますが、中期国債ファンドは２年や５年の運用期間
　です。

　ＣＤは第三者に譲渡できる預金です。ＣＰは優良企業が発行する短期、無担保
　の約束手形です。

　したがって、ＭＭＦ、中期国債ファンドは安全性、換金性に優れた商品なのです。

　とはいえ預貯金よりはリスクがありますので、一般に預貯金よりは高い金利に
　なっています。

　注意点としては、元本保証がないという点と３０日未満の換金には解約手数料
　がかかる点です。
　
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●独り言　〜１０月からの雇用保険の改正（１）〜　

　失業した場合、基本手当（失業手当）がもらえることはご存知だと思います。

　今までは、正社員（一般被保険者）かパートタイマー（短時間被保険者）とで
　基本手当てをもらうために必要な被保険者期間が異なっていました。

　※被保険者期間は勤務し雇用保険料を支払っている期間のことです。

　現在、基本手当てをもらう場合の被保険者期間は正社員が６ヶ月、パートタイ
　マーが１２ヶ月ですが、改正後は、正社員も原則１２ヶ月必要になります。
　

　今までは、被保険者の資格（一般か短時間か）により必要な被保険者期間が
　異なっていました。

　改正後は、短時間労働被保険者が廃止され一般被保険者に一本化されるので、
　その労働者の退職理由により、基本手当てをもらうための必要な被保険者期間
　が異なるようになります。

　原則は１２ヶ月で、企業倒産、解雇等で失業した場合は６ヶ月となります。

　１０月１日以降に会社を辞めるかどうかで影響が出てくる方もいますね。
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●編集後記

　梅雨も明け夏本番ですね。

　梅雨明け前と後では、まるっきり暑さがちがうので、夏バテ気味です。

　皆さんもお体ご自愛ください。

　８月から新生銀行で「新生プラチナサービス」のお手伝いをしています。皆さん
　の中で該当する方がいらっしゃいましたらぜひご利用ください。

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