TOP > メールマガジンバックナンバー > お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！５７号
元号を西暦に変換する、コンバージョン、外国為替証拠金取引（８）、海外旅行保険は万能ではない
ライフプランとファイナンシャルプランニング（生命保険・住宅ローン・資産運用の見直し）
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！ 第５７号
２００７/２/２０発行 発行部数：４,００２部
〜どの金融機関にも属さない中立・公正のＦＰがあなたを応援します〜
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□■メルマガの内容（はじめての方へ）
このメルマガでは、読者の皆さんが知っておくと得する税金のしくみや、賢
い保険の選び方、住宅ローンの得する利用方法、年金テク、節約テクなど、
すぐに役立つ知恵を実務家ＦＰがわかりやすく、生活者の立場で、あなたに
お伝えします。
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【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
・家計とビジネスに役立つ算数 〜元号を西暦に変換する〜
・保険商品、保険契約法、保険税務の研究 〜コンバージョン〜
・外国為替の基本（１７回目）〜外国為替証拠金取引（８）〜
・ワンポイントレッスン 〜海外旅行保険は万能ではない〜
・無料レポート進呈
・ご案内
・編集後記
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● 家計とビジネスに役立つ算数 〜元号を西暦に変換する〜
明治、大正、昭和、平成を西暦に変換する方法を知っていれば、年齢を
計算するときに便利です。
・明治→西暦は67を足し、100より小さければ1800年代、大きければ1900年代。
明治11年→1878年
明治40年→1917年
・大正→西暦は、11を足す。1900年代です。
大正5年→1916年
・昭和→西暦は25を足す。1900年代です。
昭和37年→1962年
・平成→西暦は88を足し、100より小さければ1900年代、大きければ2000年代。
平成２年→1990年
平成19年→2007年
明治、大正、昭和、平成⇒67,11,25,88の数字の組み合わせになります。
自分なりの語呂合わせで覚えておくと便利ですよ。
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● 保険商品、保険契約法、保険税務の研究 〜コンバージョン〜
conversion（コンバージョン）は「転換」「変換」のことですが、本日お伝
えする生命保険のコンバージョンは「転換」のことではありません。
◆まずは、「転換」について復習してみましょう。
「転換」は、現在の契約を活用して新たな保険を契約する方法です。活用す
るのは、現在の契約の積立て部分や積立配当金です。
これを「転換（下取り）価格」として、新しい保険の一部に充てます。
その結果、新規に契約するよりは保険料の負担が軽減されます。
特別配当を受け取る権利以外は、新規に契約するのと同じです。告知が必要
ですし、保険料も転換時の年齢・保険料率で計算されます。
実際には保険料がアップしているにもかかわらず、「転換（下取り）価格」
が新しい保険の一部にあてられるので、新規に契約するよりは保険料の負担
が軽減されているにすぎません。
予定利率が良かった頃の保険を「転換」すると低い予定利率での契約となり
ますので、保険会社の「逆ザヤ」解消対策として「転換」が利用されること
もありトラブルも発生しています。
トラブルも多いことから、「転換」を勧める場合、転換以外の方法や転換し
た場合の新旧契約の内容比較につき「書面」で説明するルールになっています。
◆「コンバージョン（変換）」について
「コンバージョン」も現在の契約を活用して、新たな保険契約を契約する方
法です。保険の期間満了前に他の保険に変換できる方法です。
例えば、あなたが３５歳のときに、保険期間１０年の定期保険に加入したと
します。現在４２歳ですが、健康診断でガンが発見されたとします。
この定期保険が自動更新型でないかぎり、４５歳で保障がなくなり、新たな
保険への加入ができません。
しかし、ご加入した定期保険にコンバージョン制度があれば、終身保険に変
更することが可能になります。自動更新型と同じように健康状態を問われま
せん。
保険料は変換時の保険料で計算されますが、健康状態を問われないで、他の
保険に変換できるのは、上記のケースの場合には、大いに助かります。
ただし、この制度は、残念ながらすべての保険会社にあるわけではありませ
ん。ご自身の加入している保険の約款で確認してみてください。
某生命保険会社の約款にあるコンバージョンに関する記載は以下の通りです。
「保険契約者は、保険期間満了前で、かつ被保険者の年齢が満85歳以前であ
れば、被保険者選択を受けることなく、この保険契約を定める他の個人契約
に変換することができます。但し・・・。」
この「被保険者選択を受けることなく」というのが重要です。
また、新規に定期保険に加入される場合は、このような制度があるかどうか
も選択の基準にされると良いと思います。
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● 外国為替の基本（１７回目） 〜外国為替証拠金取引（８）〜
外国為替証拠金取引（ＦＸ）の税金についてまとめます。
ＦＸの取引による所得は「雑所得」に分類されます。
この「雑所得」には課税方法として「総合課税」になるものと「申告分離
課税」になるものがあります。
ＦＸの取引による所得にも「総合課税」と「申告分離課税」があることは
メルマガでもお伝えしましたね。
■「申告分離課税」になるもの
ＦＸでは東京金融先物取引所の「くりっく３６５」のみです。
・税率は一律２０％
・他の取引所上場先物取引との損益通算が可能
・３年間の損失繰越控除が可能
※平成 年分の所得税の確定申告書付表（先物取引に係る繰越損失用）
の提出が必須。
といった税制優遇があります。
■「総合課税」となるもの
ＦＸでは「くりっく３６５」以外全てです。
・総合課税の雑所得内であれば損益通算ができます。
その結果マイナスになっても雑所得は０になります。つまり、翌年に損失
を繰り越すことはできません。
総合課税の雑所得のＦＸ以外の例としては、公的年金、原稿料や講演など
があります。
■確定申告が不要の方（代表例）
１か所から給与を受けている方は、給与の収入金額が2,000万円以下で、各種
の所得金額（給与所得、退職所得を除く）の合計額が20万円以下の場合。
※給与所得のない方は、所得金額が20万円以下でも確定申告する必要があり
ます。
確定申告は、2月16日から3月15日までです。納税も3月15日までです。
税金に関する詳細は税務署、税理士等専門家にお問い合わせ下さい。
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●ワンポイントレッスン 〜海外旅行傷害保険は万能ではない〜
海外旅行やロングステイをされる方は海外旅行傷害保険へ加入されたほうが
良いと思います。
（社）海外邦人協会や外務省の海外安全のホームページでも海外旅行傷害保
険への加入を勧めています。
しかし、公的機関のサイトであるにもかかわらず、メリットばかりが記載さ
れている点はバランスを欠いていると思います。
海外旅行傷害保険の主な留意点を述べたいと思います。
■持病が悪化した場合の治療費や死亡保険金が支払われません。
たとえば、日本で狭心症で治療を受け、その後、海外で急性心筋梗塞で治療
し、その後死亡したとしても、海外旅行傷害保険からは治療費も死亡保険金
も支払われません。
意外に思われましたか。
約款に「責任期間中に発病した疾病」しか補償しない旨の記載があります。
つまり、責任開始前に発病した疾病とそれと因果関係のある死亡は補償され
ないのです。
持病のある方は、日頃の健康の自己管理が必要ですし、海外に行くときは旅
行用の英文診断書を持参することが必要です。
※「歯の治療」「妊娠関連費用」も支払いの対象になりません。その他は
約款で確認してください。
■緊急の要する「心筋梗塞」「脳卒中」には、２４時間日本語電話サービス
などは役に立ちません。
この保険にはサービスとして「２４時間日本語電話医療サービス」や「日本
語の通じる病院でのキャッシュレスサービス」が付帯しています。
軽いカゼや腹痛などの場合は、これらのサービスは大変ありがたいものです。
しかし、「心筋梗塞」「脳卒中」など緊急を要する場合は、医療設備の整っ
た質の高い病院で緊急に治療を受けることが必要です。
とにかく救急車を呼び、設備の整った病院で治療を受けることが必要です。
こんな場合、日本語やキャッシュレスにこだわると手遅れになります。
日本語で対応する方は医者ではありませんし、紹介されるのは最新の設備が
整った病院ではありません。
■医学的に不要なチャーター機での搬送もある。
チャーターキで搬送する場合、医学的に必要な場合が多いと思いますが、地
域によっては、搬送会社の利益が優先され、医学的に不要なチャーター機で
の搬送もあるようです。
場合によっては搬送により病状が悪化し、後遺症や死亡に至るケースもある
ようです。
「高血圧症」「心臓病」「糖尿病」などの持病のある方は、健康管理を怠ら
ず、海外に行くときは、英文診断書を持参するなど事前の準備が大切です。
海外旅行傷害保険は決して万全ではありません。
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● 編集後記
お笑い芸人タカアンドトシの「欧米か」が流行っていますが、日本人らしさ
が失われつつあることにもっと危機感を持つべきです。
「国家の品格」（藤原正彦著）がベストセラーになっているのも、今の日本
が何かおかしいと読者の方が思っているからではないでしょうか。
まだ、この本を読んでいない方はぜひ読んで見て下さい。
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