メールマガジンバックナンバー更新情報

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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第１２８号
　　 　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
　の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
　考えるきっかけになれば幸いです。
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　◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

　第１週・・・・資産運用
　第２週・・・・ローン(主に住宅ローン）
　第３週・・・・保険
　第４週・・・・ライフプラン他

　それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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　今週のテーマは「ローン」です。　
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　【基本編】

　『提携ローンとは』

　住宅ローンの提携ローンについてメリット・デメリットを確認しましょう。

　提携ローンは住宅販売会社や不動産会社が金融機関と提携したローンです。

　メリットとしては以下の点があります。

　・収入や頭金に多少問題があっても融通が利きやすい。

　・手続きを業者が代行してくれるので手続きが面倒でない。

　・独自の優遇金利がつくこともある。

　・物件の審査が済んでいる場合が多いので審査時間も短時間で済む場合が多い。

　一方、デメリットには以下の点があります。

　・自分の望むローンを選択できない（選択の余地なし）。

　・提携ローンの条件に不満のある場合は自分でローンを探す必要がある。

　このように、提携ローンは、借りやすい面があるので、無理なローンを組んでし
　まうリスクがあります。

　提携ローンを利用する場合は資金計画をしっかり立てましょう。
　

　
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　【アドバンスト編】

　『未払利息の恐怖』

　目先の金利の低さに目が眩み、変動金利型住宅ローンを選ぶ方がいます。

　しかし、低金利時代には、変動金利は危険です。

　変動金利型の住宅ローンの金利は半年ごとに見直されます。

　そうすると、毎月の返済額も半年ごとに増減するのが自然ですね。

　ところが、毎月の返済額は５年ごとにしか見直されないのです。

　つまり、5年間は金利が急上昇しても毎月の返済額は一定ということです。

　また、5年後の返済額も、見直し前の１．２５倍が限度となっています。

　これが未払い利息の発生原因です。

　たとえば、毎月の返済額が97,000円の場合を考えてみましょう。

　返済額の内訳が利息分45,000円、元本充当分52,000円とします。金利が急上昇し、
　利息分が107,000円になったとします。

　この場合でも毎月の返済額97,000円は変わりません。

　そのため、この97,000円はすべて利息分に充当されてしまい、元本は一切減りま
　せん。

　それだけではなく、107,000円−97,000円＝10,000円は、未払い状態です。

　これが未払い利息です。

　このように、未払い利息が発生しすると、元本がいっこうに減らないという恐ろ
　しい状況になります。

　なお、未払い利息が発生する分岐点の金利は以下の算式で求めることができます。

　毎月の返済額÷現在のローン残高×１２か月×１００

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　【編集後記】

　最近、書店で、キャッシー松井さんの「子供にマネーゲームを教えてはいけない」
　というタイトルに惹かれ購入しました。

　金銭教育の本かと勘違いして購入したのですが、良い意味で裏切られました。

　この本は、子供の教育論でもあり、大人の教育論（人材育成論）でもあり、人生
　論でもあります。

　日本を憂い、さまざまな提言もしています。

　子供のいない方、子育ての終わった方のみならず経営者にも有益な内容になって
　います。

　お勧めです。　
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