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ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用の情報マガジン
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第９５号
　　 　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
　の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
　考えるきっかけになれば幸いです。
　
【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

　・家計とビジネスに役立つ算数　−コイン投げの勝率は？−
　・保険商品、保険契約法、保険税務の研究−100年ぶりの改正（２）−
　・金融商品活用ガイド（３４）−４０１K商品−
　・独り言　−教育費はりっぱな投資！？−
　・ワンポイント講座　−平成20年税制改正（２）−
・海外ロングステイ基礎講座（１２）−国際キャッシュカード−
　・編集後記
　・ご案内−最新セミナー「保険のリストラ講座」など
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　■家計とビジネスに役立つ算数　−コイン投げの勝率は？−
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　ギャンブルは確率で考えて判断することが自制心を失わない方法です。

　次の問題を考えて見て下さい。

　コイン投げをします。表が出れば100円もらえ、裏が出れば100円支払います。
　ただ、このゲームに参加するには10円の参加料を支払う必要があります。
　さあ、あなたはこのゲームに参加しますか。

　【考え方】

　表が出る確率も裏が出る確率も2分の１（0.5）ですね。
　また、参加料10円は必ず損をします。

　以上より、このゲームの期待値は、

　（100円−10円）×0.5＋（−100円−10円）×0.5＝−10円

　つまり、確率的には絶対儲けることはできません。

　投資商品にもこのパターンの商品がありますので気をつけてください。

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　■保険商品、保険契約法、保険税務の研究　−100年ぶりの改正（２）−
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　今回は、新しい保険法のルールについて詳しく見ていきましょう。

　●共済契約にも適用範囲を拡大しょいました。
　
　現行法上，共済契約に関する一般的な契約ルールはありません。しかし，現代社会
　においては共済契約が社会的に重要な役割を果たしています。保障機能という点で
　は保険契約と区別する理由はありません。

　●傷害疾病保険（第三分野）に関する規定を新設
　
　現行法上は、損害保険と生命保険の規定のみしかありませんでした。実際の商品に
　は両者の枠に当てはまらない傷害保険や医療保険などがありますので、これらの
　保険に関する規定を新設しました。

　●保険契約者等の保護

　○契約締結時の告知について
　保険者からの質問に答えれば足りることとするとともに，保険募集人による告知
　妨害等があった場合には，原則として保険者は告知義務違反を理由に契約を解除
　することができないこととしています。

　○保険金の支払時期について
　適正な保険金の支払のために必要な調査のための合理的な期間が経過した後は，
　保険者は遅滞の責任を負うこととしています。

　○片面的強行規定の導入
　法律の規定よりも保険契約者等に不利な内容の定めを無効とすることとしています。

　
　この続きは次回にお伝えします。

　
　（おしらせ）

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　■金融商品活用ガイド（３４）　−４０１K商品−
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　企業型の確定拠出年金（日本版４０１Ｋ）は、個人で投資信託を購入するよりも
　商品面、税制面でメリットがありますので確認しておきましょう。

　【投信編・企業型】

　・いつでも売り買いできる投資信託が用意されています。
　・購入時の手数料はかかりません（ノーロード型）。
　・預替え（スイッチング）の手数料もかかりません。
　・掛金は給与所得となりません。
　・運用益は非課税です。複利効果が最大限活かせます。
　・老齢給付金（一時金）は退職所得として優遇されます。
　・老齢給付金（年金）は雑所得ですが、公的年金等控除が適用されます。
　・障害給付金は非課税です。
　・死亡一時金は相続税の対象ですが、法定相続人一人当たり500万円の非課税枠が
　　あります。

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■独り言　−教育費はりっぱな投資！？−
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　独立行政法人労働政策研究所・研究機構「ユースフル労働統計２００８」の統計
　データによると、標準労働者の生涯獲得賃金（退職金除く）はいくらだと思いま
　すか。

　大卒・大学院卒の男性は２億９千万円、女性は２億６千万円、高卒の男性は２億
　６千万円、女性は１億９千万円ということです。

　大卒と高卒とでは、男性は３千万円、女性では７千万円の差があります。
　
　大学の教育費を投資と考えれば、投資をしない場合に比べこれだけの収益の差が
　生じるわけです。

　平成１７年度「国民白書」では、面白い試算をしています。

　「大学教育の投資収益率」というものを推計しています。算出方法は、大学教育
　にかかる費用を投資と考えます。そして、就職後に高卒者との賃金差を定年まで
　受取るような金融商品の平均利回りを求める方法です。

　これによると、大学教育の投資収益率は約６％で推移しています。

　なかなかの投資収益率ですね。

　ただ、教育費は親が出して子どもが利益を得るという構図では、親の支出する
　教育費は投資ではなく、単なる支出です。

　子どもが親の面倒を見なくなりつつある中で、教育費の支出は老後資金の減少
　になるという認識も必要ではないでしょうか。

　
　※標準労働者とは

　新規学卒から定年退職するまで同一企業で働いた労働者のこと。
　
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　■ワンポイント講座　−平成20年税制改正（２）−
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　●住宅取得等資金に係る相続時精算課税制度の特例

　・適用期限が平成２１年１２月３１日まで延長されました。

　内容の詳細は下記国税庁のHPで確認してください。
　http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4503.htm

　●公募株式投資信託の税金

　換金の方法には「買取請求」「解約請求」があり、「解約請求」の利益は「配当
　所得」とされていました。他の取引は「譲渡所得（損失）」です。

　平成２１年１月１日以降は「解約請求」の利益も「譲渡所得」となります。

　●事業用借地権の存続期限

　存続期限　１０年以上２０年以下　→　１０年以上５０年未満に改正されました。

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■海外ロングステイ基礎講座（１２）　−国際キャッシュカード−
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　海外で生活するのに重宝なのが国際キャッシュカードです。

　日本の銀行口座から必要な現金を現地通貨で引き出せます。この場合、現地通貨は
　日本円に換算し、手数料とともに即時に預金口座から引き落とされます。

　国際キャッシュカードは、VISAカードやMaster Cardなどの国際的なATMネットワ
　ーク（100以上の国、地域）を使って利用できます。

　このように便利なカードですが、利用には手数料がかかるので確認しておくことが
　大切です。

　例えば某銀行の国際キャシュカードの場合、海外での引き出し手数料は１回につ
　き２００円かかります。また、海外での換算レートは、VISAインターナショナル
　が定めたレートに３％を加算したレートで円貨に換算されます。

　引き出す回数や金額に気をつけないと思わぬ損をします。

　換算レート、手数料、サービス内容はそれぞれの銀行で異なりますので、利用の
　前によく確認して使ってくださいね。
　
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　【編集後記】
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　ライフプランを実現する上で、住宅ローン、教育費、生命保険料、車関係費は、
　大きな支出項目です。

　景気が悪化しているのにインフレーションが起こる状況をスタグフレーション
　といいます。

　給料が増えないのに物価が上昇すれば生活が苦しくなります。

　本当に苦しくなる前に、上記支出を見直しませんか。

　★最新セミナー　−保険のリストラ講座準備編−

　8月30日（土）13:15〜14:45　詳細　http://www.fp-trc.com/cat8/post_115.php

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　以下は友人開催のセミナーやメルマガなどのご紹介です。
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　■社会保険労務士邉志切のブログの自己紹介です。

　はじめまして。社会保険労務士の邉志切と申します。私は、20代から独立心が強く
　30代に夢を叶えて平成19年8月に『へしきり事務所』を開業しました。
　
　将来的には、社労士、行政書士、FPの資格を活かして、三本立てでたくさんの人と
　出会いオリジナリティーな実務能力やサービスを提供していきたいと思っております。
　
　現在は、社労士を中心に仕事をしています。年内にはFP業務も徐々に増やしていき
　たいと思っています。また、行政書士はこの九月に登録する予定でしたが、ありが
　たくも社労士業務で手一杯なので少し見送ることにしました。
　
　タイトルとおり『独立開業と‘自分磨き’』日記＝自己成長の実録でもあります。
　また、私生活でのふざけた記事もけっこう多いので友達からは、おもしろいといわ
　れていますので、ぜひ息抜きに読んでくだされば幸いです。
　
　また、このブログのURL: http://coruscate.cocolog-nifty.com/blog/　のcoruscate
　は、光を放つ、光輝くまたは〔才能などが〕華々しく現れる、輝くという意味でも
　あります。
　
　『輝きながらかっこよく生きること』を目標に日々がんばっておりますのでどうぞ
　よろしくおねがいいたしますm(__)m
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　■ファイナンシャルプランナー金子祐子さんのセミナーのご紹介です。
　
　「お金」と上手につき合えていますか？

　誰でもお金について、なんらかの問題を抱えています。
　
　あなたの欲しいものは本当に「お金」なんでしょうか？

　「お金」と「幸せ」について考える、真夏の数時間

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　※投資や運用法を教えるセミナーではありません。

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　以下はＣＦＰ新美昌也が担当するセミナー、講座、連載記事などのご案内です。
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　★最新セミナー　−保険のリストラ講座準備編−

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