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◎ライフプラン,ファイナンシャルプランニング,生命保険,住宅ローン,資産運用
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お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第１０７号
　　 　　　
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　□■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　このメルマガでは、知っておくと得する税金の仕組みや、賢い保険・住宅ローン
　の選び方、年金テクニックや節税術を実務家ＦＰがわかりやすくお伝えします。

　生活にまつわるお金の問題を考えることで、あなたやご家族のライフプランを
　考えるきっかけになれば幸いです。
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　◇◇2009年1月よりリニューアルしました◇◆◇

　第１週・・・・資産運用
　第２週・・・・住宅ローン
　第３週・・・・保険
　第４週・・・・ライフプラン他

　それぞれ、【基本編】【アドバンスト編】【extra編】で構成されています。
【extra編】は注目すべき記事などがあったときに配信します。
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　今週のテーマは資産運用です。　
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　【基本編】

　『バランスシート』を作ろう！

　家計簿をつけている人はいても、バランスシートを作成している方は少ないのでは
　ないでしょうか。

　バランスシートは、資産、負債、純資産の一覧表です。

　この３要素の関係は、【純資産＝資産−負債】です。

　資産運用のの目的は「純資産」をふやすことです。

　「純資産」を増やすという観点からすると、手段としての投資信託などと「節約」
　は同じ効果があります。

　確実性の観点からは、「節約」にまさるものはないでしょう。

　「節約」こそ、最高の資産運用といわれる所以です。

　運用資金が100万円あるとして、1年で10万円儲けるのは簡単ではありませんが、
　無駄遣いを気をつけ10万円節約するのは、それほど難しいことではありません。

　「節約」なら資産運用と異なり元本割れのリスクもありません。

　そこで、「家計簿」により、無駄を見つけることが大切ですが、その次のステップ
　として「バランスシート」を作ってみましょう。

　・バランスシートの構成

　まづは、大きな□（四角）を描いてください。

　その四角の真ん中に縦線を引きます。

　さらに、右側の長方形に横線を引いて、上下にわけます。

　これで、左側にＢＯＸひとつ、右側にＢＯＸが2つできましたね。

　左側には【資産】、右側には、上から【負債】【純資産】（差額）を記録します。

　【資産】は、現金、預金、株などの金融資産、車、不動産（土地・建物）などです。

　【負債】は、住宅ローン、車のローン、教育ローンなどの借金です。連帯保証人
　になっている方は、保証債務もお忘れなく。

　【資産】には、買った時の値段（取得原価）と売る場合の値段（時価）があり
　ますが、『時価で』記録することが大切です。

　取得原価で記録したら、純資産がプラスなのに、時価で記録したら、純資産が
　マイナスということもあります。

　では、来月までに、バランスシートを作ってくださいね！！！

　（参考）金融広報中央委員会では、家計管理簿を無償で提供しています。

　http://www.shiruporuto.jp/tool/kanribo/index.html

　つづく　
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　【アドバンスト編】

　計算問題にチャレンジ！

　１．100万円を金利5％で（1年複利）運用したら、3年後はいくらか。

　２．100万円を金利5％で（半年年複利）運用したら、3年後はいくらか。

　

　≪解説≫

　１．複利は利息にも利息がつく計算方法です。

　1年目：100万円×（１＋0.05）＝105万円（元本100万円、利息5万円）
　2年目：105万円×（１＋0.05）＝110.25万円（利息にも利息がつきましたね。）
　3年目：110.25万円×（１＋0.05）＝115.76万円

　簡単に計算するには、100万円×（１＋0.05）の３乗

　以上より、答えは115.76万円です。

　２．半年複利の場合

　金利5%という場合、約束事として、年利を意味します。

　したがって、半年間の利息は、0.05÷２＝0.025となります。

　半年複利の場合は、半年ごとに利息を元本に組み入れていきますので、3年間
　では6回元本に利息を組み入れることになります。

　したがって、100万円×（1＋0.025）の６乗＝115.96393万円となります。

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　【編集後記】
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　仕事柄、資産運用の相談はよく受けますが、ご家庭の純資産を把握されている方
　は少ないですね。

　10万円儲けても、10万円無駄遣いしたのでは、純資産は増えません。

　まづは、家計簿で無駄遣いがないか把握し、その上で資産運用を考えるのが、個人
　投資家の王道ではないでしょうか。

　資産運用もやりっぱなしではなく、定期的にチェックし、純資産が増えているのか
　の検証が大切です。

　つまり、バランスシートの作成が大切ということです。
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