メールマガジンバックナンバー

ライフプランとファイナンシャルプランニング（生命保険・住宅ローン・資産運用の見直し）
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　お金を殖やす、貯める、今日からはじめる節約テク！　第０１０号 　　　
　　　
　２００５/５/３発行 発行部数：１,０８０部 　　　　
　　　
　〜どの金融機関にも属さない中立・公正のＦＰがあなたを応援します〜 　　

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　 □■メルマガの内容（はじめての方へ）
　
　 このメルマガでは、読者の皆さんが知っておくと得する税金のしくみや、賢
　い保険の選び方、住宅ローンの得する利用方法、年金テク、節約テクなど、
　すぐに役立つ知恵を実務家ＦＰがわかりやすく、生活者の立場で、あなたに
　 お伝えします。
　
　 お金について考えることで、あなたやご家族のライフプランについて見直す
　 きっかけになれば、うれしいです。

【目次】 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿___

　 ・家計とビジネスに役立つ算数　〜外貨預金（２）〜
　 ・コラム　〜ペイオフと個人向け国債〜
　 ・生命保険の見直し（１０回目）〜ＦＰ流〜
　 ・無料レポート進呈
　 ・編集後記 　

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　●　家計とビジネスに役立つ算数　〜　外貨預金（２）〜

　前回は、外貨預金を理解する前提として為替（かわせ）とは何かについて学
　 びました。

　今回は外貨預金を購入するときの留意点を学びます。

　＜設例＞
　　
　 新美さんは、アメリカドル定期預金（満期１年、金利５％）に１,０００ドル
　 預けました。
　 預けたとき、１ドル＝１１０円でした。満期日には１ドル＝１０８円でした。
　　
　 （問）
　　 このときの受取り額と利息と実質的な金利を計算してみましょう。
　　 ただし、利息にかかる税金は２０％とします。

　（考え方）
　 ・税引き後の金利は４％（５％×８０％）です。
　 ・預けた１,０００ドルにつく税引き後の利息は、４０ドル（１,０００×４％）
　　 です。
　 ・満期日の円の受取額は、１０８円×１,０４０ドル＝１１２,３２０円です。　
　 ・預けたときの円換算額は１,０００ドル×１１０円＝１１０,０００円です。
　 ・したがって、利息は１１２,３２０円−１１０,０００円＝２,３２０円です。
　・実質的な金利は、１１０,０００円を預け入れて、利息が２,３２０円なの
　　 で、２,３２０円÷１１０,０００円×１００で、約２．１％になります。

　（留意点）
　 ・新美さんは、金利の高さに惹かれて、ドル預金をしましたが、満期日に円
　　 高になっていたので、実質的な金利は半分になってしまいました。もっと、
　　 円高に進んでいたらと思うとぞっとします。

　
　 （パワーアップ）

　・上記では無視していますが、円→ドル、ドル→円に換えるときに手数料が
　　 かかります。

　　これに関連して、ＴＴＭ、ＴＴＳ、ＴＴＢという言葉を知っていると便利
　　 です。
　　 ＴＴＭとは、銀行間でドルを売買するときのレートです。
　　 ＴＴＭが１ドル＝１１０円のとき、円をドルに換えると、通常は１円手数
　　 料を支払って１ドル＝１１１円、このレートがＴＴＳです。
　　 逆に、ドルを円に換えるときは手数料を引かれ１ドル＝１０９円となり、
　　 このレートをＴＴＢといいます。

　（結論）
　　 外貨建て商品を購入する場合は、為替リスクを十分考慮しないと、大損す
　　 る可能性があります。もちろん、大儲けする場合もあります。つまり、ハ
　　 イリスクハイリターンの商品と認識してください。

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【コラム】〜　ペイオフと個人向け国債　〜

　６月から個人向け国債の募集が始まります。ペイオフ対策として個人向け国
　 債の購入を考えている方もいると思いますので、個人向け国債のしくみと留
　 意点をおさらいしましょう。

　・発行期間は１０年で、年４回購入できます。
　 ・１万円から購入できます。換金も１万円からできます。
　 ・半年ごとの変動金利で最低金利保証０．０５％があります。
　 ・１年保有後に１万円単位で途中換金できます。国が額面で買い取ります。
　　 ただし、直前２回分の利子（税引前）が差し引かれます。

　　この点がポイントです。受取利子は税引き後なのに対して、差し引かれる
　　 のは、税引き前の金額なのです。たとえば、利子が２回分で１００あった
　　 場合、税引き後の利子は８０です。この差額２０は、損しますので、１年
　　 後すぐに途中換金した場合、キャッシュフローはマイナスになります。
　
　 個人向け国債について、もう少し詳しく知りたい場合は、小冊子（１５Ｐ）
　 を差し上げます。info@fp-trc.comまでご連絡下さい。在庫がなくなり次第
　 このサービスは中止します。
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　●　保険の見直し（１０回目）　〜ＦＰ流〜

　今まで、保険の見直しということで、死亡保険、医療保険を中心に、個人
　 年金保険についてみてきました。

　死亡保障にしろ、医療保障にしろ、定期的に見直すことが必要です。ひとつ
　 は、あなたの生活環境が常に変化しているからです。ひとつは、保険の商品
　 も変化しているからです。特に医療保険の場合、保障の範囲が広くなってい
　 ます。たとえば、上皮内ガンは数年前まで、ガン保険の対象ではありません
　 でしたが、最近のガン保険では対象にしている保険会社も随分増えました。
　 ガン診断給付金の１回だけだったのが、複数回支払うタイプもでてきていま
　 す。

　それから、見直す際にぜひ押さえておきたい点が、公的保障の内容や会社で
　 の福利厚生制度です。民間の生命保険会社の商品を会社経由で加入すること
　 により、共済なみの低額の保険料で加入できる場合があります。

　また、健保組合の健康保険には、付加給付という独自の上乗せサービスがあ
　 る場合があります。中には、差額ベッド代を補償してくれる場合もあるので
　 す。

　ちなみに、差額ベッド代は、厚労省により、書面で患者さんの同意がない限
　 り患者さんに病院が請求できないことになっていますが、これなんかも、ほ
　 とんどの方はご存知ないのではないでしょうか。

　保険の見直しは、今回でおしまいです。

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　【わたしが作成した無料レポート進呈】

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　<個人のお客さま向け>
　
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　●　編集後記

　今日からゴールデンウイーク後半です。
　 皆さん、どうされていますか。海外旅行に行った人も多いみたいですね。
　 一方、ＪＲ西日本の事故もあり、休みなのに気が重いです。
　

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